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村鎮銀行創新服務解決中小微企業融資難題
2017年05月04日 08:57  雲和新聞網

  “2015年在培育蛹蟲草時,受到隔壁種子企業的細菌污染,導致我們損了200萬元。在此情況下,股東要求撤資,一時間非常困難。此後我們跑了很多家銀行,由於我們廠在招商引資時未辦理土地證和房產證,因此融資很困難。”徐州鴻宇農業科技有限公司總經理楊傑近日告訴中國證券報記者。而村鎮銀行則發揮自己的優勢,為鄉鎮中小微企業解決了融資所面臨的缺少抵押擔保品的難題。

  擔保手段靈活

  在瞭解鴻宇農業的基本情況後,睢寧中銀富登村鎮銀行決定對楊傑夫婦提供資金支持。睢寧、單縣中銀富登村鎮銀行區域董事長鍾生輝表示:“雖然楊傑沒有雙證房產等抵押物,也沒有合格保證人,但他們只要提供在集體土地上自建廠房的證明就可以在我行獲批貸款。我行對企業授信50萬元,期限36個月,年利率9.5%%,每個月等額本息還款。”

  在得到該筆資金支持後,鴻宇農業恢復生產,當年的銷售額由220萬元增至600萬元,實現利潤200萬元,還清了股東債務,渡過了難關。

  徐州段氏傢俱有限公司也是如此。段氏傢俱的總經理段亮將所有的積蓄全部用於前期投入和生產,僅有的住房為村裏集體土地上的自建住房,因此在貸款審批上較困難。中銀富登村鎮銀行在對段亮的自建住房進行評估後,對段氏傢俱授信70萬元,為企業擴大生產打下了基礎。

  值得注意的是,中銀富登村鎮銀行的授信額度也可放大。對於經營狀況良好且有合理資金需求的客户,中銀富登村鎮銀行可以將抵押品評估價值放大1.5倍授信,給予更大的信貸敞口。

  創新方式破解融資難

  不止是擔保創新,中銀富登村鎮銀行在審批以及還款方式上也有所創新。放款速度快,能最大限度和最快速度滿足客户需要。

  來安中銀富登村鎮銀行行長朱豐坤錶示,在審批方式上探索出了“上門調查、相信眼睛、自編報表、交叉核驗”的“土”技術,也總結出“不重報表重四表(水錶、電錶、税表、工資表),既看賬本更看原始單據,不重押品重第一還款來源(淨現金流),既看公司治理更看家庭治理”的貸前調查、貸時審查經驗。

  另外,中銀富登村鎮銀行創新了“三農”貸款還款方式,即“6+N”和“N+N”。朱豐坤對此解釋説:“比如,有的農户種植水稻,一年兩季,當年貸款在水稻收割完後才能還清。在‘6+N’模式中,前6個月無需還款,等水稻收割之後根據實際情況進行還款,有效減輕了農民負擔。‘N+N’模式則適用於貸款金額較大的情況,由農户自己設定在貸款期限內,前幾年還利息,後幾年還本金。這樣農户還款比較輕鬆,也適合自己的生產週期。”

  來安縣羅莊葡萄基地負責人對中國證券報記者説:“2015年需要購買冷庫,80萬元一個,在資金上有很大缺口。中銀富登村鎮銀行了解我們的情況後,降低門檻給予支持。3年授信,3年後才需還本付息,給了企業很大的緩衝時間。”

  事實上,村鎮銀行在支農支小方面已經形成了明顯的體制機制優勢。當前國家不斷加大對農村和縣域經濟的投入和政策支持,農業農村經濟呈現出穩中有進、穩中向優的良好態勢。特別是去年農村土地“三權分置”辦法的出台,為推動農村經濟發展釋放了新活力,也為村鎮銀行的持續健康發展奠定了經濟基礎。

  此外,中國銀行還在不斷佈局村鎮銀行的未來發展。該行日前發佈公告稱,已與國家開發銀行簽訂《股權轉讓協議》,收購國開行持有的15家村鎮銀行股權。中行將充分發揮集約管理、規模經營的優勢,把中銀富登村鎮銀行的支付手段、產品研發、系統功能等優勢與國開村鎮銀行有機結合,增強併購村鎮銀行的核心競爭力和持續發展能力。

來源: 中國證券報 作者: 編輯:盧偉峯

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